发布时间:
2022年12月02日 /
来源:
财虎邦 /
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干货!私募基金双录,这样做才靠谱

近年来,私募基金在快速发展的同时,其内部管理也存在着一定的问题。由于管理机构与投资者之间信息不对称,在产品募集、合同签订、日常管理等环节缺乏有效的监督机制,投资者的知情权很难得到保障,进而造成投资者与私募基金之间的矛盾和纠纷。而如果投资者能够有一双“火眼金睛”,就可以在投资过程中避免此类问题的发生。这是国家颁布禁止“向不合格投资者销售基金”“未尽到审慎义务”等规定以来,私募基金行业中出现此类情况。所以本文就来介绍一下私募基金双录的内容。

一、什么是双录
中国银监会、保监会、证监会发出了行业规范,要求业务员在金融投资理财产品过程中,应对关键环节同步录音、录像。录音、录像资料不能用作商业用途,业务员不能外泄和擅自复制。
为保护消费者合法权益,根据银保监会规定,凡从事销售业务的相应金融机构应当设立专门区域,在该区域内设立产品信息查询平台,开展销售产品推荐和销售行为,并对销售全过程同步录音录像。
在投资时进行的录音录像,有一个专业名词,叫做“双录”。

二、为什么双录
1.对承销机构-划分责任
监管对“双录”管理作出比较系统性的规范,可以强化机构主体责任,督促其切实履行消费者保护主体责任。同时,监管机构在日常监管过程中,对双录管理有了监管的内容。若违反了相关要求,导致消费者合法权益受到严重损害或产生恶劣影响的,监管机构对其采取监管措施或实施行政处罚有了明确依据。

2.对投资者-理性投资
双录一方面严控信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通的过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象,另一方面对投资者风险承受能力、产品风险认识再提醒,其初衷仍然是为了保护消费者,要理性投资,适当投资。双录的出发点,是为了规范金融市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品的销售行为,有效治理误导销售、私售飞单等问题,切实加强行为监管并维护金融产品消费者合法权益。

三、使用双录的情形
通过现场方式推介产品,以下四种情形必须双录:
1.普通投资者申请成为专业投资者时;
2.向普通投资者销售基金产品或提供服务前,对其进行风险提示时;
3.向普通投资者销售高风险产品或者提供相关服务;
4.调整投资者分类、基金产品或服务分级以及适当性匹配意见。

四、双录内容有哪些
经营机构向普通投资者销售产品前,应告知以下信息:
1.可能导致本金亏损的事项;
2.可能导致亏损超过本金的事项;
3.因经营机构的业务或财产变化,影响客户判断的重要事由;
4.因经营机构的业务或财产变化,可能导致本金亏损的事项;
5.限制对象权利行使期限或解除合同期限等全部期限内容;
6.投资者的适当性匹配意见。

五、双录的注意事项
双录资料需要保持清晰、完整、持续,不能中断,且应是原始资料,不二次剪辑拼接;如果是录像,则资料应能清晰辨别私募及客户面部特征,视频录制人员应先录制客户身份证正面信息,之后员工可开始对客户进行风险揭示。
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